Восстановление платежеспособности и банкротства граждан Республики Казахстан

Сенатом Парламента Республики Казахстан 29 декабря 2022 года одобрен Закон РК «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан».

Действие закона предусмотрено по истечению шестидесяти дней после его официального опубликования. Это означает, что граждане имеющие долги, смогут подать заявление на банкротство в марте 2023 года.

Закон предусматривает три вида процедур - внесудебное банкротство, судебное банкротство и восстановление платежеспособности.

Все три процедуры инициируются только самим должником, то есть кредитор не имеет право подавать на банкротство должника.

Первая процедура: Внесудебное банкротство можно применить исключительно по долгам перед банками, МФО и коллекторскими агентствами.

Внесудебное банкротство, граждане смогут применить при следующих условиях:

1. долг перед Банками, микрофинансовыми организациями и коллекторами не превышает 5,5 млн. тенге (1600 МРП);

2. по обязательствам перед банками, микрофинансовыми организациями, коллекторами отсутствует погашение в течение двенадцати последовательных месяцев на дату подачи заявления;

3. отсутствует зарегистрированное имущество, в т.ч. имущество, находящееся в общей собственности;

4. проведено урегулирование с банком просроченной задолженности;

    5. отсутствует факт применения процедуры внесудебного банкротства в течение семи лет на дату подачи заявления.

Кроме того, законопроектом предусмотрены особые условия для:

- получателей АСП в течение 6-ти месяцев;

- граждан, чья задолженность не погашается свыше пяти лет.

Начало внесудебного банкротства предусмотрено на веб-портале «электронное правительство». Затем, посредством информационной системы будет проводиться автоматическая сверка с данными заинтересованных государственных и иных органов на предмет соответствия должника входным критериям.

Вторая процедура: По долгам свыше 5,5 млн. тенге и по остальным видам долгов граждане смогут применить судебное банкротство, при следующих условиях:

Обязательства должника должны превышать 1600-кратный размер месячного расчетного показателя.

По обязательствам перед кредиторами отсутствует погашение в течение двенадцати последовательных месяцев на дату подачи такого заявления.

В отношении должника проведены процедуры по урегулированию и (или) взысканию неисполненных обязательств по договору банковского займа и (или) договору о предоставлении микрокредита в соответствии с законами Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» и «О микрофинансовой деятельности».

Целью судебного банкротства является максимальное удовлетворение требования кредиторов за счет имущественной массы банкрота.

При этом, в случае если единственное жилье является предметом залога, то кредитор будет вправе его изъять в ходе судебного банкротства. А также, если единственное жилье не является залогом, кредиторы не смогут на него претендовать.

    Заявление о применении судебного банкротства подается должником в суд по месту его жительства в письменном виде или форме электронного документа.

    Процедуру судебного банкротства осуществляют финансовые управляющие в состав которых вправе войти: администраторы, осуществляющие процедуру банкротства юридических лиц и ИП, профессиональные бухгалтера, юридические консультанты, аудиторы. Вознаграждение финансового управляющего в процедуре восстановления платежеспособности или судебного банкротства выплачивается за счет средств (имущества) должника, если иное не установлено настоящим Законом.

     Размер ежемесячного вознаграждения финансового управляющего составляет один минимальный размер заработной платы, установленный законом о республиканском бюджете на соответствующий финансовый год.

Принимая во внимание, что не все должники смогут оплатить услуги финансовых управляющих, законопроектом предусмотрена оплата за счет государства лицам, относящимся к социально-уязвимым слоям населения, у которых отсутствует имущество.

     Запрещается совершение сделок по получению займов (кроме получения микрокредитов ломбардов), выдаче гарантий и поручительств в течение пяти лет после вынесения судом решение о завершении процедуры судебного банкротства и прекращении обязательств банкрота, оставшихся неисполненными в ходе процедуры судебного банкротства.

    Также, отсутствует факт применения процедуры судебного банкротства в течение семи лет на дату подачи заявления.

    Третья процедура: восстановление платежеспособности, предусматривает возможность получения в суде рассрочки на оплату долгов (до 5 лет), при наличии стабильного дохода. Данную процедуру граждане смогут применить при следующих условиях:

Обязательства должника должны превышать 1600-кратный размер месячного расчетного показателя.

По обязательствам перед кредиторами отсутствует погашение в течение двенадцати последовательных месяцев на дату подачи такого заявления.

В отношении должника проведены процедуры по урегулированию и (или) взысканию неисполненных обязательств по договору банковского займа и (или) договору о предоставлении микрокредита в соответствии с законами Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» и «О микрофинансовой деятельности».

    Заявление о применении процедуры восстановления платежеспособности подается должником в суд по месту его жительства в письменном виде или форме электронного документа.

   Процедуру судебного банкротства осуществляют финансовые управляющие в состав которых вправе войти: администраторы, осуществляющие процедуру банкротства юридических лиц и ИП, профессиональные бухгалтера, юридические консультанты, аудиторы.

    Вознаграждение финансового управляющего в процедуре восстановления платежеспособности или судебного банкротства выплачивается за счет средств (имущества) должника, если иное не установлено настоящим Законом.

    Размер ежемесячного вознаграждения финансового управляющего составляет один минимальный размер заработной платы, установленный законом о республиканском бюджете на соответствующий финансовый год.

План восстановления разрабатывается совместно с финансовым управляющим и утверждается в суде сроком на 5 лет, а также восстановления платежеспособности исполняется должником самостоятельно.

    Также, план восстановления платежеспособности содержит любые финансовые, правовые и иные не противоречащие законодательству Республики Казахстан мероприятия, направленные на восстановление платежеспособности должника, с учетом получаемых доходов и текущих расходов, а также графика удовлетворения требований кредиторов и денег, ежемесячно оставляемых должником в свое распоряжение.

     Банкроту в течение пяти лет со дня размещения объявления о завершении процедуры внесудебного банкротства не выдается заем (кроме получения микрокредитов ломбардов), а также не принимаются от него обеспечение в виде залога, гарантии и поручительства по договорам банковского займа и предоставления микрокредита.

     Обязательствами банкрота, не подлежащими прекращению после завершения процедур восстановления платежеспособности и судебного банкротства, являются:

1) уплата алиментов лицам, имеющим право на их получение согласно законодательству Республики Казахстан;

2) возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью человека;

3) требования, возникающие в соответствии с Законом Республики Казахстан «О Национальном Банке Республики Казахстан»;

4) возмещение ущерба по уголовным правонарушениям, а также платежи в бюджет, взыскиваемые по решению суда.